Brak odpowiednich zabezpieczeń wciąż jest jedną z głównych barier ograniczających małym i średnim przedsiębiorstwom dostęp do zewnętrznego kapitału. Z kolei bez tych środków trudniej o szybszy rozwój, w tym transformację cyfrową. Teraz polskie MŚP mogą skorzystać z finansowania bez wymogu żadnych zabezpieczeń w UniCredit. Bank podpisał właśnie z Europejskim Funduszem Inwestycyjnym (EFI) umowę umożliwiającą udzielanie kredytów z gwarancją InvestEU. Maksymalna kwota pojedynczego kredytu może wynieść nawet ok. 35 mln zł. 

Sektor MŚP odpowiada za niemal całą przedsiębiorczość w Polsce. Według danych EFI działa w nim ok. 2,2 mln firm, które stanowią ponad 99 proc. wszystkich przedsiębiorstw i zatrudniają ponad dwie trzecie pracowników. 

– Dane rynkowe wyraźnie pokazują, że dla bardzo wielu małych i średnich przedsiębiorstw brak zewnętrznego finansowania jest ogromną blokadą i ogranicza szybszy rozwój, w tym transformację cyfrową. Przedsiębiorstwa zaczynają na tym niepotrzebnie oszczędzać. Żeby zasypać tę lukę, potrzebne są nowe programy, takie jak InvestEU – mówi w rozmowie z agencją Newseria Krzysztof Czuba, country head w UniCredit w Polsce. – Właśnie dołączamy do InvestEU za sprawą bezpośredniej umowy z EFI. Dzięki unijnemu wsparciu oraz wdrażanym procesom cyfrowym innowacyjne firmy, które do tej pory nie mieściły się w standardowych politykach kredytowych banków, zyskują dostęp do kapitału na dalszy rozwój.

Środki na zabezpieczenie kredytów z gwarancją w UniCredit pochodzić będą z Instrumentu na rzecz Odbudowy i Zwiększania Odporności w ramach Krajowego Planu Odbudowy, przy wsparciu finansowym Rzeczypospolitej Polskiej w ramach programu InvestEU, Moduł Państw Członkowskich dla Polski. Program InvestEU to sztandarowy program inwestycyjny Unii Europejskiej na lata 2021–2027, który ma pomóc uruchomić inwestycje warte 427 mld euro. W jego ramach EFI oferuje instytucjom finansowym gwarancje portfelowe, które zmniejszają ryzyko kredytowe i ułatwiają finansowanie m.in. małych i średnich przedsiębiorstw, zmagających się z utrudnionym dostępem do finansowania z powodu braku tzw. twardych zabezpieczeń lub specyficznego profilu ryzyka. Do końca grudnia 2025 roku ze wsparcia skorzystało ponad 150 tys. firm w całej UE. W Polsce gwarancje pozwoliły uruchomić finansowanie warte ponad 3,3 mld euro.

– Kredytem z gwarancją InvestEU powinny się zainteresować wszystkie firmy, ale przede wszystkim te oparte na wiedzy, technologii i innowacjach – z branży IT, e-commerce czy usług. Standardowe kredyty często wymagają twardych zabezpieczeń w postaci maszyn czy urządzeń. Gwarancja w programie InvestEU całkowicie je zastępuje. W UniCredit rezygnujemy również z weksla, który jest wymagany przy wielu innych programach i w innych instytucjach, co zwiększa dostęp do finansowania dla wielu przedsiębiorców. Mocno otwieramy się również na młode biznesy – start-upy i scale-upy. Ze wsparcia – pod warunkiem spełnienia warunków programu – mogą skorzystać firmy działające na rynku zaledwie od 12 miesięcy – podkreśla Krzysztof Czuba.

Gwarancja EFI obejmuje 50–80 proc. wartości kredytu – w zależności od regionu działalności przedsiębiorstwa. Maksymalna wartość pojedynczego finansowania może wynieść ok. 35 mln zł. Przedsiębiorcy będą mogli korzystać zarówno z kredytów odnawialnych finansujących bieżącą działalność, jak i kredytów ratalnych przeznaczonych na kapitał obrotowy lub inwestycje. Okres spłaty może sięgać 10 lat, a klient nie ponosi kosztów gwarancji.

– Finansowanie z gwarancją InvestEU dzięki swojej prostocie może się stać kluczową formą wsparcia, szczególnie dla przedsiębiorców, którzy wyczerpali już pulę programów rządowych. Mechanizm ten jest u nas dla kredytobiorcy bezpłatny i nie wlicza się do limitu pomocy de minimis, zatem firma nie uszczupla możliwości korzystania z pomocy publicznej i ma szanse na inne dotacje. To kluczowe dla przedsiębiorców, którzy wyczerpali już pulę rządowego wsparcia, a wciąż potrzebują kapitału na rozwój, cyfryzację czy transformację energetyczną – podkreśla country head w UniCredit w Polsce.

Bank wdrożył w pełni cyfrowy proces ubiegania się o finansowanie. Wniosek można złożyć online, a ocena zdolności kredytowej odbywa się w zautomatyzowanym procesie opartym na otwartej bankowości. Z rozwiązania mogą korzystać zarówno obecni, jak i nowi klienci banku z sektora MŚP, niezależnie od formy prowadzonej działalności.

– Środki unijne nie muszą oznaczać stosu papierów. Wdrożyliśmy model „digital first”, w którym klient może złożyć wniosek o finansowanie całkowicie cyfrowo, w kilku prostych krokach za pomocą aplikacji mobilnej. Cały proces wbudowaliśmy w nasze nowoczesne rozwiązania mobilne – wskazuje Krzysztof Czuba. – Zapewniamy również wsparcie naszych tradycyjnych kanałów bankowych. Przedsiębiorcy, zwłaszcza w przypadku wnioskowania o duże kwoty, mogą liczyć na pomoc doradców w naszych oddziałach w całej Polsce lub w swojej siedzibie.